Жилищное кредитование в Польше в 2023 году

В третьем квартале 2023 года в  Польше произошёл резкий рост количества заявок на ипотеку. В третьем квартале было подано 118,9 тыс. заявок на кредит, тогда как год назад их было всего 40,1 тыс. Это увеличение более чем на 195% в годовом исчислении.

В третьем квартале 2023 года в  Польше произошёл резкий рост количества заявок на ипотеку. В третьем квартале было подано 118,9 тыс. заявок на кредит, тогда как год назад их было всего 40,1 тыс. Это увеличение более чем на 195% в годовом исчислении.

Одной из основных причин роста является большой интерес к программе «Безопасный кредит 2%», действующей с июля этого года. Всего в третьем квартале было подано более 60 тыс. заявок на участие в этой программе и было удовлетворено 17,5 тыс. заявок на кредиты. Количество кредитов, выданных по программе, составило 41% всех выданных жилищных кредитов. В то же время средняя стоимость заявленных кредитов увеличилась до 394 тысяч злотых – на 21% на протяжении квартала.

Влияние программы «Безопасный кредит 2%» на рынок жилья

Как мы уже говорили, в третьем квартале наблюдался значительный спрос на жилищные кредиты. Первые признаки восстановления спроса на кредиты были видны уже во втором квартале 2023 года. Тогда в квартальном выражении спрос на кредиты для жилья увеличился на 50%, а количество выданных кредитов - на 42%. Однако, в годовом исчислении динамика по-прежнему была отрицательной. И только в третьем квартале с запуском программы «Безопасный кредит 2%» предоставление жилищных кредитов выросло как поквартально, так и ежегодно. Количество заявок увеличилось примерно на 100% кв./кв. и примерно 200% г/г, а количество выданных кредитов увеличилось соответственно на 35 и 100%.

Восстановление рынка жилищных кредитов произошло благодаря нескольким факторам, наиболее важным из которых является влияние программы «Безопасный кредит 2%».

Первым существенным изменением регулирования стало решение Службы финансового надзора Польши в феврале 2023 года, которое привело к увеличению количества кредитоспособных людей и возможного объёма финансирования. Затем, в июле 2023 года была запущена программа «Безопасный кредит 2%», которая должна была повысить доступность квартир для людей до 45 лет, не имеющих собственной квартиры.

Программа предусматривает максимальную сумму кредита 500 000 злотых для семьи, состоящей из одного человека и 600 000 злотых для семейной пары или пары, воспитывающей ребенка.

Еще одним фактором, повышающим кредитоспособность поляков, стало снижение индекса WIBOR в ответ на сентябрьское снижение базовой ставки на 0,75 пункта до 6 процентов и ожидание дальнейшего снижения процентных ставок, а также роста реальной заработной платы в третьем квартале.

В третьем квартале 2023 года на программу «Безопасный кредит 2%» пришлось 41% всех выданных жилищных кредитов. Программа существенно увеличила масштабы восстановления кредитования жилья. В июле на программу приходилось 11% всех выданных кредитов, в августе – уже 33%, а в сентябре – 65%. Значительный рост предвещает возвращение к буму в 2021 году, когда в третьем квартале было выдано в общей сложности 70 тысяч жилищных кредитов.

Можно сказать, что за счёт льготных условий погашения кредита программа ускорила принятие решения заёмщиками о получении кредита. Увеличение количества кредитов во втором квартале и рост реальной заработной платы позволяют предположить, что и без предложения «Безопасный кредит 2%» количество кредитов также увеличится в третьем квартале.

Количество жилищных кредитов, выданных в 2023 году по программе «Безопасный кредит 2%» и вне программы выглядит следующим образом.

По программе: январь - 6,2 тысяч, февраль - 6,8 тысяч, март - 9,8 тысяч, апрель - 9,8 тысяч, май - 11,1 тысяч, июнь 11,5 – тысяч, июль - 9,9 тысяч, август - 9,0 тысяч, сентябрь - 6,3 тысяч.

Вне программы: июля - 1,2 тысяч, август - 4,5 тысяч, сентябрь - 11,8 тысяч.

В третьем квартале 2023 года средняя стоимость выданного кредита увеличилась и составила 394 000 злотых. Это на 21% больше, чем в третьем квартале 2022 года, в котором она составляла 324 тысячи злотых. И на 17% больше, чем в 2021 году (335 000 злотых). В 2022 году, несмотря на среднюю инфляцию в 15,5% в течение квартала, средняя стоимость кредита снизилась. В 2023 году стоимость кредитов росла быстрее, чем средняя квартальная инфляция (8%). Прогнозируется дальнейшее увеличение средней суммы кредита в связи с ростом цен на жилье.

Источник: сайт pie.net.pl