Kredyty mieszkaniowe w Polsce w 2023 roku

W trzecim kwartale 2023 roku w Polsce nastąpił gwałtowny wzrost liczby wniosków o kredyt hipoteczny. W trzecim kwartale złożono 118,9 tys. wniosków kredytowych, podczas gdy rok temu było ich zaledwie 40,1 tys., co oznacza wzrost o ponad 195% rok do roku. Jedną z głównych przyczyn wzrostu jest duże zainteresowanie działającym od lipca br. programem „Bezpieczna Pożyczka 2%”.

W trzecim kwartale 2023 roku w Polsce nastąpił gwałtowny wzrost liczby wniosków o kredyt hipoteczny. W trzecim kwartale złożono 118,9 tys. wniosków kredytowych, podczas gdy rok temu było ich zaledwie 40,1 tys., co oznacza wzrost o ponad 195% rok do roku. Jedną z głównych przyczyn wzrostu jest duże zainteresowanie działającym od lipca br. programem „Bezpieczna Pożyczka 2%”.

Łącznie w III kwartale złożono ponad 60 tys. wniosków o udział w tym programie i rozpatrzono 17,5 tys. wniosków o pożyczkę. Liczba kredytów udzielonych w ramach programu stanowiła 41% ogółu udzielonych kredytów mieszkaniowych. Jednocześnie średnia wartość wnioskowanych kredytów wzrosła do 394 tys. zł – o 21% w ciągu kwartału.

Wpływ programu „Bezpieczna Pożyczka 2%” na rynek mieszkaniowy

Jak już pisaliśmy, w trzecim kwartale odnotowano znaczny popyt na kredyty mieszkaniowe. Pierwsze oznaki ożywienia popytu na kredyty były widoczne już w II kwartale 2023 roku. Następnie w ujęciu kwartalnym popyt na kredyty mieszkaniowe wzrósł o 50%, a liczba udzielonych kredytów o 42%. Jednak rok do roku dynamika była w dalszym ciągu ujemna. I dopiero w trzecim kwartale, wraz z uruchomieniem programu „Bezpieczna pożyczka 2%”, podaż kredytów mieszkaniowych wzrosła zarówno kwartalnie, jak i rocznie. Liczba wniosków wzrosła o około 100% kwartał do kwartału. i około 200% r/r, a liczba udzielonych kredytów wzrosła odpowiednio o 35 i 100%.

Na ożywienie na rynku kredytów mieszkaniowych złożyło się kilka czynników, z których najważniejszym jest wpływ programu „Bezpieczny Kredyt 2%”.

Pierwszą istotną zmianą regulacyjną była decyzja Komisji Nadzoru Finansowego z lutego 2023 roku, która przełożyła się na zwiększenie liczby osób posiadających zdolność kredytową oraz możliwego wolumenu finansowania. Następnie w lipcu 2023 roku ruszył program „Bezpieczna Pożyczka 2%”, który miał zwiększyć przystępność cenową mieszkań dla osób do 45 roku życia, które nie posiadają własnego mieszkania.

Program przewiduje maksymalną kwotę kredytu w wysokości 500 000 zł dla rodziny składającej się z jednej osoby i 600 000 zł dla małżeństwa lub pary wychowującej dziecko.

Kolejnym czynnikiem zwiększającym zdolność kredytową Polaków był spadek wskaźnika WIBOR w odpowiedzi na wrześniową obniżkę stopy bazowej o 0,75 pkt. do 6 proc. oraz oczekiwanie dalszych obniżek stóp procentowych i wzrostu płac realnych w trzecim kwartale.

W III kwartale 2023 roku na program „Bezpieczna Pożyczka 2%” przypadało 41% wszystkich udzielonych kredytów mieszkaniowych. Program znacząco zwiększył zakres ożywienia akcji kredytowej na rynku mieszkaniowym. W lipcu na program przypadło 11% wszystkich udzielonych pożyczek, w sierpniu – już 33%, a we wrześniu – 65%. Silny wzrost zapowiada powrót do boomu w 2021 r., kiedy w trzecim kwartale udzielono łącznie 70 000 kredytów mieszkaniowych.

Można powiedzieć, że dzięki preferencyjnym warunkom spłaty kredytu program przyspieszył decyzję kredytobiorców o zaciągnięciu kredytu. Wzrost liczby kredytów w drugim kwartale oraz wzrost płac realnych sugerują, że nawet bez oferty „Bezpieczna Pożyczka 2%” liczba kredytów wzrośnie także w trzecim kwartale.

Liczba kredytów mieszkaniowych udzielonych w 2023 roku w ramach programu „Bezpieczny Kredyt 2%” i poza programem przedstawia się następująco.

Według programu: styczeń – 6,2 tys., luty – 6,8 tys., marzec – 9,8 tys., kwiecień – 9,8 tys., maj – 11,1 tys., czerwiec 11,5 tys., lipiec – 9,9 tys., sierpień – 9,0 tys., wrzesień – 6,3 tys.

Poza programem: lipiec – 1,2 tys., sierpień – 4,5 tys., wrzesień – 11,8 tys.

W III kwartale 2023 roku średni koszt udzielonej pożyczki wzrósł i wyniósł 394 tys. zł. To o 21% więcej niż w III kwartale 2022 roku, w którym wyniosło 324 tys. zł. I o 17% więcej niż w 2021 r. (335 tys. zł). W 2022 roku, mimo że inflacja kształtowała się średnio w kwartale na poziomie 15,5%, średni koszt kredytu spadł. W 2023 r. koszty kredytu rosły szybciej niż średniokwartalna inflacja (8%). Przewiduje się, że średnia kwota kredytu będzie w dalszym ciągu rosła ze względu na rosnące ceny mieszkań.

Źródło: serwis pie.net.pl